ファイナンシャルプランナーの実態

Q税理士資格を取りたいのですが、他に資格を取るとして、将来役に立つのは、ファイナンシャル・プランナーか、宅建か迷っています。どちらが良いですか？

BAまずは税理士一本に絞るべきです。税理士、FP,宅建みんな所有していますが使うのは税理士のみです。他に役立つ資格は趣味の無線の免許と車の免許です。

QFP「ファイナンシャルプランナー」わたしは５月のFP試験で学科は受かりましたが実技は落ちてしまいました。質問なのですが実技を受け受かったら手続きしなければFPになれないのでしょうか？それとも、実技も受かれば自動的にFPに手続きしなくてもなれますか？正直悔しいです。あまり勉強しなかったのですがすごく自分が憎いです。死にたいとまで考えてしまいます。

BA今回、学科免除で3級の実技合格でした。きんざいで自己採点40点でした宅建と違い登録はありません。学科と実技試験に合格すればいいだけです実技合格に何点足らなかったかわかりませんが、 私も同じ経験をしていますので、その時アドバイスをいただいた人の言葉ですがもう一度、学科試験の問題を解き直して理解をしながら、実技の問題を見直して下さい。 必ず何回も問題集を勉強したら合格できます。 真剣な方には失礼かもしれませんが、ＦＰ試験で 死ぬほど落ち込む必要ありません。私でも合格できましたから、9月は頑張って下さい。

Q【生命保険の見直しについて】現在，生命保険の見直しを考えています。私３７歳会社員，妻３７歳の共働き，子供は７歳と５歳です。今は，ソニー生命の変額終身保険に，特約として『逓減定期保険』をセットしています。現在の逓減定期保険に関する保険料は月額３９００円，現時点での補償額は約３０００万円です。ファイナンシャルプランナーの方に相談したところ，この逓減定期保険から，損保ジャパンひまわり生命保険の『収入保障』への変更を勧められました。月額保険料は４０２０円で万一の保険金額は，月額１２万円が６５歳まで持続する（現時点で４０３２万円），というものです。現在のソニー生命の逓減定期に比べて，月額保険料がほとんど変わらない割に，保険金額は大きく増えている点に魅力を感じていますが，保障内容に違いがあったりするのではないか？と不安に思っています。上記２つの保険の相違点，メリットデメリットなど，教えていただけますと幸いです。よろしくお願いします。尚，FPの方に直接聞けば良い，などの回答はご遠慮ください。

BA損保ジャパンの収入保障にするより、ソニーの家族収入保険を変額の特約としてつけるほうが安いし、万一の時の請求手続きは1ヶ所で済むほうがいいと思います。あなたが損保ジャパンの収入保障がいいと思えば別ですが。掛捨ての定期保険は一般的に3種類あります。平準定期保険（保険金額は一定）逓減定期保険（保険金額は年々減っていく）家族収入保険（保険金額は毎月減っていく。毎月○○円だしますというもの）トータルの保険金額を同じに設定すれば平準定期保険の約半額の保険料で逓減定期保険が買えます。そして逓減定期保険より少し安い金額で買えるのが家族収入保険（他社は収入保障保険という）です。2つの保険の違いは万一の時に一括で受取るか、月々で受取るかの認識だけでいいと思います。家族収入保険等は受け取り総額より少なくなりますが月々ではなく一括でも受取れます。要は今の逓減定期保険の目的は何なのか？が重要です。教育資金と月々の生活資金を含んでいるのか。教育資金だけなのか。相談したFPが月12万と遺族年金11万ほどの23万で安心できる根拠を示してくれましたか。一番安い家族収入保険、収入保障保険ですべてカバーでもいいと思いますが、個人的には目的ごとに期間や金額を分けたほうが資金確保しやすいですし解りやすいと思います。教育資金は逓減定期保険で1人1500万とすれば3000万で期間は20年（下のお子様が就職したら解約）生活資金は家族収入保険で遺族年金で足らない金額 月○万円 期間は65歳までとか。使い方をよく確認されて検討してください。

Qユーキャンのファイナンシャルプランナーをやられる方はみな受験資格をお持ちなんでしょうか？あれは2級講座ですよね？

BA2級の受験資格を得るには、3級合格か日本FP協会認定の研修修了が必要です。ユーキャンなどの通信講座は後者の認定研修となります。ユーキャン受講者は、受験資格を得るために受講しているのか、もしくは日本FP協会認定のFP資格であるAFPを取得するためなのかどちらかでしょう。ちなみにオークションで落札した教材では修了書を手にすることはできません。受講申し込みをした人に限られますから、新しく申し込む必要があります。

Qシェアウェアについて「ファイナンシャルプランナーが作った家計簿」http://www.e-star-project.com/これを購入したいのですが、シェアウェアで2,100円かかります。これは1度2,100円を支払えば以後ずっと使えるのでしょうか？月額もしくは年額2,100円なのでしょうか？

BA普通、特に何も書かれていなければ、売り切りの値段ですので、2,100円でずっと使えます。